<p>Ailenizin yanında oturuyorsunuz, &quot;Ah bir kendi evim olsa&quot; diye hayal kuruyorsunuz. Veya kiradasınız ve her ay b&uuml;t&ccedil;enizin &ouml;nemli bir kısmını kiraya &ouml;deyerek havaya attığınızı d&uuml;ş&uuml;n&uuml;yorsunuz. Bir ev mi satın alacaksınız yoksa kiralayacak mısınız? Kirada oturmaya devam mı edeceksiniz yoksa ev sahipliğine doğru cesur ama korkutucu bir adım mı atacaksınız? İşte &ccedil;&ouml;z&uuml;mleri...</p>

<p>Yukarıdaki tariflerden birine uyuyorsanız bu yazı sizin i&ccedil;in.</p>

<p>Sizi merakta bırakmayalım, sorunun kısa cevabını hemen verelim: cevap kişinin b&uuml;t&ccedil;esine ve g&uuml;nl&uuml;k harcamaları rahat yapma / para biriktirme arasında ne tarafa yakın olduğuna g&ouml;re değişir. Ancak, genel olarak i&ccedil;inde yaşayacağınız evi krediye girip satın almak uzun vadede en doğru karar. Niye mi b&ouml;yle d&uuml;ş&uuml;n&uuml;yoruz? Buyrun okuyun:</p>

<p>Kredi kira karşılaştırmasında net karara varmak i&ccedil;in, bazı varsayımlara dayalı detaylı bir hesap yapmak lazım. Yazımızda bu hesaba dahil olması gereken en &ouml;nemli konuları ele alacağız.</p>

<p>Konut Kredisi Kullandığınız Senaryo</p>

<p>&Ouml;ncelikli olarak konut kredisi kullanmak i&ccedil;in elinizde birka&ccedil; istisna dışında mutlaka biraz peşinatınız olmalı. Alacağınız evin değerinin %25&#39;ini (yani 4&#39;te birini) peşin olarak &ouml;demeniz BDDK tarafından yasal olarak zorunlu tutulmuş bir şart olduğundan bundan ka&ccedil;ış yok.<br />
&Ouml;rnek verirsek, 135.000 TL değerinde bir ev i&ccedil;in yaklaşık 35.000 TL peşinatınızın olması gerekiyor ve konut kredisini ancak geriye kalan 100.000 TL i&ccedil;in kullanabilirsiniz.</p>

<p>Bug&uuml;n&uuml;n şartlarında (Mart-Nisan 2015) 100.000 TL konut kredisi i&ccedil;in 10 yıl vadede aylık taksitleriniz 1.346 TL olacaktır. &Ouml;ncelikle bu tutarın sizin b&uuml;t&ccedil;enizi zorlamayacak bir seviyede olduğundan emin olmanız lazım.<br />
Kredinin 10 sene boyunca toplam geri &ouml;demesi (faiz + anapara) ise 161.500 TL olmaktadır. Konut kredisi kullanmanızdan dolayı &ouml;deyeceğiniz kredi tahsis &uuml;creti, ekspertiz ve ipotek tesisi &uuml;creti toplamı (dosya masrafı) yaklaşık 1.000 TL olmakta. Bu şartlar altında 100.000 TL&#39;yi 10 yıl vade ile almanız durumunda faiz ve masraf toplamı 62.500 TL, anaparanız da d&acirc;hil toplam &ouml;demeniz 162.500 TL olmaktadır.<br />
Bu alışveriş karşılığında 10 sene sonra bir eve sahip olacaksınız ve evin o g&uuml;nk&uuml; değerinin ne olacağı &ouml;nemli bir soru. Ge&ccedil;tiğimiz 5 senede ev fiyatları toplam %75 oranında son 10 senede ise toplam %230 artmış. Yani başka bir değişle 100.000 TL&#39;lik bir evi 5 sene &ouml;nce alsaydınız bug&uuml;nk&uuml; fiyatı 175.000 TL, on sene &ouml;nce aynı parayı bir eve &ouml;demiş olsaydınız bug&uuml;nk&uuml; fiyatı tam 330.000TL olacaktı. Yani tam 3,3 katı! Aynı d&ouml;nemde enflasyon %118 artmış; yani bu hesaba g&ouml;re yatırımınızın &quot;enflasyondan arındırılmış&quot; reel değeri de ciddi oranda artmış olacaktı.<br />
Gelin biz biraz daha tedbirli davranalım ve evinizin değer artışının ileriki yıllarda ge&ccedil;miş 10 yıllık ortalamanın yarısı kadar (daha d&uuml;ş&uuml;k) olacağını varsayalım. Biraz detaylı bir hesaplamayla bug&uuml;n 135.000 TL&#39;ye aldığınız evin değeri 10 sene sonra 362.000 TL olacak ve bu durumda evin değer artışından elde ettiğiniz kazan&ccedil; 227.000 TL olacaktır. Bu k&acirc;rdan yukarıda hesapladığımız kredi faizi ve masrafları da d&uuml;şersek k&acirc;rınız net olarak 164.500 TL olacaktır. Evi alırken &ouml;demeniz gereken %2 tapu harcı ve emlak&ccedil;ı komisyonunu (ortalama %2) da ekleseniz bile durum &ccedil;ok değişmiyor, net k&acirc;rınız 159.000 TL ediyor.</p>

<p>Yani T&uuml;rkiye gibi gelişen ve n&uuml;fusu her ge&ccedil;en g&uuml;n b&uuml;y&uuml;yen bir &uuml;lkede konut kredisine verdiğiniz faize yanmayın, &ccedil;&uuml;nk&uuml; olduk&ccedil;a y&uuml;ksek bir ihtimalle aldığınız evin değer artışı &ouml;dediğiniz faizlerin kat be kat &uuml;zerinde olacaktır.</p>

<p>Kiraya &Ccedil;ıkmanız Durumunda</p>

<p>&nbsp;</p>

<p>Değeri 135 bin TL olan ve aylık olarak 650 TL kira &ouml;dediğiniz bir evde oturduğunuzu varsayalım. Kira kontratınızın yenilenmesi durumunda zam oranı &uuml;st sınırı Yargıtay 6. Hukuk Dairesinin Aralık 2013&#39;te verdiği emsal karara g&ouml;re &uuml;retici fiyat endeksi (&Uuml;FE) oranına g&ouml;re belirlenecek. Ge&ccedil;miş verilere g&ouml;re 10 yıl boyunca kira artışınızın yıllık ortalama %8 olduğunu varsayalım. Bu durumda 10 yıl sonra &ouml;deyeceğiniz aylık kiranız 1.300 TL ve 10 yılda kiraya &ouml;dediğiniz toplam bedel ise; 113.000 TL olacaktır (68,000TL faiz ve t&uuml;m masraflar yerine!).</p>

<p>Sonu&ccedil; olarak;</p>

<p>Hesapladığımız gibi kirada kalmanız durumunda hem 10 senelik faiz ve masrafın neredeyse 2 katını &ouml;deyeceksiniz, hem para biriktirmeniz zorlaşacak hem de alacağınız evin değer kazanmasından mahrum kalacaksınız. Ev sahibiyle uğraşmak da cabası!<br />
Siz en iyisi peşinatınızı denkleştirin, cesaretinizi toplayın ve &ouml;deyebileceğiniz bir krediye girin.</p>

<p>Son bir not olarak, kredi taksitlerinizin başlangı&ccedil;ta kira &ouml;demelerinizden fazla olacağı i&ccedil;in &ouml;deme zorluğu &ccedil;ekeceğinizi d&uuml;ş&uuml;n&uuml;yorsanız konut kredisi esnek &ouml;deme se&ccedil;eneklerinden (ilk seneler daha d&uuml;ş&uuml;k, sonraki seneler giderek y&uuml;kselen taksitler) yararlanarak size uygun bir &ouml;deme se&ccedil;eneğinden faydalanabilir veya kredinizi daha uzun bir vade ile alabilirsiniz.</p>

<p>Kaynak: Sabah&nbsp;</p>
